EL PERFIL FINANCIERO DE LOS FUTUROS COMPRADORES (ejemplo 2)

Javier y Patty 26 años, son fijos en su trabajo y hace más de 5 años que están en la empresa, viven con los padres, se casan en agosto, les entregan el piso en septiembre.

Ingresos:

Javier.

- 1.450 € al mes netos con 15 pagas.

Patty.

- 1.001,65 € al mes netos con 14 pagas.

Han comprado hace dos años, la promotora les hizo unas letras para que pagaran el 20%. (Ahora ya lo tienen pagado.).

- Disponen del aval de sus padres, por si fuera necesario, ya que tenemos de tener en cuenta que si la operación va por encima del 80% del precio de compra, necesitaremos del aval de los padres. El avalista avala por el 60 % de la operación o por el 100 % de la misma.

* Que endeudamiento tienen Javier y Patty (contamos siempre el 40% ay entidades que dejan contar asta el 45%, mejor el mínimo, para controlar riesgos.).
Para saber el endeudamiento:

Javier---- 1.450 € x 15 pagas = 21.750 €
Patty----- 1.001 € x 14 pagas = 14.014 €

Endeudamiento total neto anual:

35.764 año / neto x 40% = 14.305,60 € / 12 meses = 1.192,14 €, esta cantidad es la que según la entidad, puede pagar como máximo sin correr ningún riesgo.

Han comprado un piso de 75 m/2 útiles (3h.) por: 205.000 € + 10% gastos = 225.500 €
Ya tienen entregado a la promotora 41.000 € la hipoteca que necesitan es de: 184.500 €.
Ahora, tenemos de mirar, si necesitaran o no el aval de sus padres. Esto lo sabremos, primero contando la cuota que les quedara la hipoteca el primer año y después para medir el riesgo la misma hipoteca, contando el interés al 4%.

Ejemplo:

Hipoteca a 35 años de salida el primer año euribor + 1% = 2,65%, esta entidad financiera no tiene mínimo de referencia en sus hipotecas.

Les queda una cuota de: 674,51 € al mes.
La misma hipoteca contada al 4%: 816,92 € al mes.

En este caso, como Javier y Patty, no exceden su capacidad de endeudamiento y es una operación con el riesgo controlado, aparte de haber aportado una entrada a la compra de la vivienda, no necesitan de avalador alguno.

Este, Septiembre, los verdaderos personajes disfrutaran de su magnifica vivienda y de sus bajas cuotas hipotecarias.